Apakah Saya Benar-Benar Menabung Cukup untuk Menikmati Gaya Hidup $100K di Masa Pensiun Tahun Ini?

Liga335 daftar – Studio / iStock/Getty Images Saya telah memikirkan pertanyaan yang sama selama berbulan-bulan: apakah saya benar-benar menabung cukup untuk gaya hidup pensiun senilai $100.000? Di atas kertas, jawabannya terlihat sederhana dan meyakinkan; dalam kehidupan nyata, rasanya jauh lebih tidak pasti dan jauh lebih personal.

Saya pertama kali memaparkan angka-angka saya dalam komentar di subreddit r/Fire di Reddit, menjelaskan bahwa saat ini keluarga saya yang beranggotakan lima orang menghabiskan sekitar $70.000 tanpa termasuk pajak dan biaya kesehatan, dan rencana pensiun saya didasarkan pada pengeluaran $100.000 per tahun dalam nilai uang saat ini.

Dari jumlah tersebut, $72.000 dialokasikan untuk kebutuhan pokok dan $28.000 untuk hiburan.

Setahun setelah mencoba hidup dengan gaya hidup $100.000 di masa pensiun, saya mulai bertanya pada diri sendiri, “Apakah saya menabung cukup?” Bagaimana Saya Membangun Anggaran Pensiun $100.

000 Saya Ketika saya memasukkan angka $100.000 ke dalam kalkulator Fidelity, itu bukan tebakan sembarangan. Saya melihat berapa yang kami habiskan saat ini, sekitar $70.

000 per tahun tanpa menghitung pajak atau biaya kesehatan, lalu menambahkan ruang untuk perjalanan yang lebih baik, lebih banyak pengalaman, Perhitungan dengan anak-anak saya dan kenyataan bahwa biaya medis akan meningkat. Itulah mengapa saya menetapkan $72.000 untuk kebutuhan pokok — perumahan, utilitas, makanan, transportasi, asuransi, dan perawatan kesehatan dasar — serta $28.

000 untuk hal-hal yang membuat hidup terasa lebih bermakna daripada sekadar bertahan hidup. Target tabungan saya selalu berada di antara $2,5 juta dan $3 juta, tergantung pada pergerakan pasar. Pelajari Lebih Lanjut: 8 Cara RUU Besar dan Indah Trump Dapat Memberikan Pengurangan Pajak Lihat Juga: 9 Cara Mudah untuk Mendapatkan Penghasilan Pasif (Anda Bisa Memulainya Pekan Ini) Bagaimana 365 Hari Pertama Saya Sebenarnya Berjalan Jadi, apa yang terjadi ketika saya mencoba hidup dengan gaya hidup $100.

000 selama setahun? Jawaban singkatnya adalah pengeluaran saya tidak tepat $100.000, tetapi berputar di sekitar angka itu dengan cara yang banyak mengajarkan saya.

Beberapa bulan kami jelas di bawah batas, sementara bulan lain, terutama saat biaya perjalanan atau medis datang, kami melebihi batas. Kebutuhan pokok berperilaku seperti yang diharapkan, yang baik menenangkan maupun sedikit menakutkan. Hou Biaya hidup, utilitas, belanja kebutuhan pokok, transportasi, dan layanan kesehatan dasar akhirnya mendekati angka $72.

000. Itu setelah saya menambahkan kembali hal-hal yang sebelumnya saya perkirakan terlalu rendah, seperti perbaikan rumah yang tidak terduga dan aktivitas anak-anak. Sementara itu, anggaran untuk hal-hal yang menyenangkan ternyata sangat fleksibel: beberapa perjalanan ekstra, hotel yang lebih mewah, atau mengizinkan anak-anak ikut lebih banyak turnamen olahraga dapat dengan cepat mendorong angka $28.

000 tersebut naik. Membandingkan Rencana Saya dengan Apa yang Dikatakan Ahli dan Rata-Rata Satu hal yang membuat saya tenang sekaligus cemas adalah membandingkan pengeluaran saya dengan apa yang dilaporkan oleh pensiunan lain. Data Federal Reserve menggunakan Survei Pengeluaran Konsumen menunjukkan bahwa rumah tangga yang dipimpin oleh seseorang berusia 65 tahun ke atas menghabiskan sekitar $61.

000 per tahun rata-rata, jauh lebih rendah dari target $100.000 saya. Dengan kata lain, saya secara sadar menargetkan gaya hidup yang biayanya hampir dua kali lipat dari apa yang banyak pensiunan Amerika sebenarnya jalani.

Memantau penarikan dana saya tahun lalu menjadi peringatan: rencana saya mungkin secara matematis sound, tetapi ada. Tidak sebanyak yang saya kira. Jadi, Apakah Saya Sudah Menabung Cukup?

Setelah 365 hari hidup dengan gaya hidup pensiun $100.000, saya masih belum mendapatkan jawaban yang jelas dan memuaskan. Jika menggunakan aturan 4% klasik dengan patokan $2,5 juta, maka ya, target tabungan saya sesuai dengan rencana pengeluaran saya.

Saya tidak terlalu berlebihan, dan dalam periode pasar yang tenang, penarikan dana terasa wajar daripada sembrono. Namun secara emosional, jawabannya terasa lebih kondisional daripada yang saya harapkan. Saya telah menabung cukup jika pasar tidak memberikan sepuluh tahun pengembalian yang lemah, jika biaya kesehatan tidak melonjak melebihi model yang saya buat, dan jika saya bersedia mengurangi anggaran $28.

000 untuk kesenangan saat hidup memberikan kejutan tak terduga. Menjalani gaya hidup $100.000 selama setahun di masa pensiun belum meyakinkan saya bahwa saya akan baik-baik saja apa pun yang terjadi.

Sebaliknya, hal itu meyakinkan saya bahwa “Apakah saya sudah menabung cukup?” adalah pertanyaan yang akan terus saya pertimbangkan. Lebih Banyak dari GOBankingRates Artikel ini awalnya diterbitkan di GOBankingRates.

com: D Apakah Saya Benar-Benar Menabung Cukup untuk Menikmati Gaya Hidup $100K di Masa Pensiun Tahun Ini?